Vertriebs­partner

Der bestehende Vertrag kann bereits wichtige Vorteile enthalten: gezahlte Abschlusskosten, vorhandenes Vertragsguthaben, bereits gutgeschriebene Zulagen, vereinbarte Garantien, eine lebenslange Rentenleistung und vertraute Vertragsbedingungen. Die AVRG-Reform eröffnet eine zusätzliche Fördermöglichkeit, ohne dass dafür automatisch ein neuer Vertrag erforderlich ist. Deshalb sollte zuerst geprüft werden, welche Möglichkeiten innerhalb des bestehenden Vertrags bestehen.

Der bestehende Vertrag kann bereits Vorteile enthalten, die bei einem Neuabschluss nicht automatisch wieder in gleicher Form zur Verfügung stehen. Die neue Förderlogik kann im bestehenden Vertrag betrachtet werden; ein Neuabschluss ist dafür nicht erforderlich.

Nein. Der Kunde kann die neue Förderlogik in seinem bestehenden Riester-Vertrag nutzen. Der Vertrag bleibt bestehen; ein Neuabschluss ist dafür nicht erforderlich.

Für die Nutzung der neuen Förderlogik wird kein neuer Vertrag abgeschlossen. Daher fallen keine Abschlusskosten eines Neuvertrags an. Die Kostenregelungen des bestehenden Vertrags gelten weiter.

Die Wahl betrifft die steuerliche Förderlogik des bestehenden Vertrags. Die sonstigen Konditionen bleiben grundsätzlich bestehen. Maßgeblich sind die Vertragsunterlagen und die Informationen, die dem Kunden vor einer Umstellung angezeigt werden.

Die Wahl der Förderlogik ändert grundsätzlich nicht die im bestehenden Vertrag vereinbarte Form der Altersleistung. Maßgeblich bleiben die Vertragsbedingungen, einschließlich einer gegebenenfalls vereinbarten lebenslangen Rentenzahlung.

Je nach Vertrag und Kundensituation können insbesondere eine Beitragsanpassung, die Prüfung der geeigneten Förderlogik, die Aktualisierung förderrelevanter Angaben, eine vertraglich vorgesehene Dynamik oder bei beitragsfreien Verträgen eine Wiederaufnahme der Beitragszahlung relevant sein. Die konkrete Möglichkeit hängt vom jeweiligen Vertrag und den Vertragsbedingungen ab.

Ja, das kann möglich sein. Die bisherige und die neue Förderlogik berücksichtigen den Eigenbeitrag unterschiedlich. Über den Förderrechner kann der Kunde prüfen, ob eine andere Beitragshöhe zu einer höheren staatlichen Förderung führen kann. Ob und in welchem Umfang eine Beitragserhöhung möglich und sinnvoll ist, hängt vom Vertrag und der individuellen Kundensituation ab.

Ja. Bei beitragsfrei gestellten Verträgen kann im Einzelfall geprüft werden, ob eine Wiederinkraftsetzung beziehungsweise Wiederaufnahme der Beitragszahlung sinnvoll und vertraglich möglich ist. Dadurch kann der bestehende Vertrag wieder aktiv zur Altersvorsorge genutzt werden.

Sofern vertraglich vorgesehen, kann auch für die Rentenbezugsphase relevant sein, ob eine Dynamisierung oder Anpassung der Rentenleistung möglich ist. Das kann ein zusätzlicher Vorteil der bestehenden Vertragsbasis sein. Maßgeblich sind immer die konkreten Vertragsbedingungen.

Förderrelevante Angaben wie Einkommen, Kinder, Familienstand oder Eigenbeitrag können Einfluss auf die voraussichtliche Förderung haben. Eine aktuelle Datengrundlage hilft, die bisherige und die neue Förderlogik sinnvoll zu vergleichen.

Ja. Die Kundenseite ist so vorgesehen, dass der Kunde nach dem Fördervergleich in eine Online-Strecke geführt werden kann. Dort kann die gewünschte Anwendung der neuen Förderlogik beziehungsweise eine vorgesehene Anpassung digital angestoßen werden.

Wenn eine wirksame Bevollmächtigung vorliegt und der vorgesehene Prozess dies zulässt, kann der Vermittler den Kunden bei der Anpassung unterstützen beziehungsweise die Anpassung im Rahmen der Bevollmächtigung begleiten. Die konkrete Umsetzung richtet sich nach den final festgelegten Vollmachts-, Legitimations- und Online-Prozessen.

Die Online-Strecke bündelt Fördervergleich und mögliche Anpassung an einer Stelle. Damit kann der bestehende Vertrag digital weitergeführt und angepasst werden, ohne dass dafür ein neuer Vertrag abgeschlossen werden muss.

Der Förderrechner stellt auf Grundlage der Angaben des Kunden die voraussichtliche staatliche Förderung nach der bisherigen Riester-Förderlogik und nach der neuen Förderlogik gegenüber.

Ja. Welche Förderlogik voraussichtlich günstiger ist, hängt von Einkommen, familiärer Situation und Eigenbeitrag ab. Deshalb erfolgt die individuelle Orientierung über den Förderrechner.

Nein. Die neue Förderlogik kann je nach Kundensituation vorteilhaft sein, ersetzt aber keine individuelle Prüfung.

Ja, das kann möglich sein. Die bisherige und die neue Förderlogik setzen unterschiedliche Anreize für den Eigenbeitrag. Kunden können im Förderrechner auch alternative Beitragshöhen prüfen.

Nein. Ohne ausdrückliche Erklärung bleibt der Bestandsvertrag in der bisherigen Förderlogik. Eine automatische Umstellung erfolgt nicht.

Dann besteht kein Handlungsbedarf. Der Vertrag kann mit der bisherigen Förderung unverändert weitergeführt werden.

Dann kann der Kunde aus dem Ergebnis des Förderrechners in die geschützte Online-Strecke wechseln und dort die Anwendung der neuen Förderlogik erklären.

Nein. Die Erklärung für die neue Förderlogik ist unwiderruflich. Deshalb sollten Ergebnis und Hinweise vor Abgabe sorgfältig geprüft werden.

Nein. Die Erklärung gilt einheitlich für alle Bestandsverträge. Das kann auch geförderte Altersvorsorgeverträge bei anderen Anbietern betreffen.

Nein. Der Förderrechner bietet eine unverbindliche Orientierung. Die tatsächliche Förderung hängt von den gesetzlichen Voraussetzungen, vollständigen Angaben und den Feststellungen der zuständigen Stellen ab.

Eine bloße Vergleichsberechnung sollte nicht automatisch zu einer Vertragsänderung führen. Erst wenn der Kunde die geschützte Online-Strecke aufruft und dort eine Erklärung abgibt, wird ein verbindlicher Prozess angestoßen.